一个完整的p2p网贷流程一般有五个关键要素。分别是借款人、网络投资人、网贷平台、担保方和第三方支付机构。他们的作用分别如下：
1、借款人：是指已经或准备在p2p网贷平台上进行贷款活动的用户。凡18周岁以上具有民事行业能力的中国大陆地区公民，都可以成为借款人。
2、网络投资人（网络理财人）：是指已经或准备在网站上进行出借活动的用户。凡18周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为网贷平台的投资理财人。
3、p2p网贷平台：是对网络借贷与网络投资两方面人群进行撮合的金融服务网站，网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
4、担保方：担保方一般出现在担保模式的p2p网贷平台，担保模式是为了满足市场用户需求而引入的，可以说是具有中国经济社会特色的本土p2p网贷新型模式。其主要目的是为了避免网贷平台自身的经营风险和道德风险。主要是通过第三方担保和风险自担两种方式对投资者的本金提供保障。
5、第三方支付机构：第三方支付机构是为了避免企业自融资金、非法集资或建立资金池而由政策层面要求，来参与对投资人资金进行托管的第三方机构。资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。
资金托管模式下的资金流转图：
投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的ips账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向;平台也在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。
满标后，资金即会从投资人的ips账户进入借款人的ips账户;流标后投标资金会直接退回到网络投资人的ips账户。