近日，央行正式发布《大额存单管理暂行管理办法》，办法指出，针对部分银行开放政策试点，对个人、企业发行大额存单。个人门槛为30万元起，企业门槛为1000万元。就收益率和流动性而言，大额存单相较于银行定存和银行理财产品具有一定的优势，那么它的腾空出世，又是否会对当下的热门理财渠道——p2p带来冲击呢?
首先，从利率上来看，大额存单利率预计会比同期限定存高出约20%，，但利率是根据市场不断变化的，且不可能偏离同期存款利率很高；而p2p的平均的收益率在8%-16%之间，像智信创富的15%年化收益，基本是固定的，大约是大额存单利率的3-4倍。
其次，从安全性来看，大额存单因为有银行的背书看似很安全，但市场化利率决定投资人需自行承担利率变动的风险。另外，从5月1日起，存款保险制度已正式实施，保险额度上限为50万，而大额存单作为一般性存款，如果超过50万的承保上限，本金安全很有可能无法得到保障。
可转让和可质押虽然是大额存单的最大亮点，但在p2p面前就显得毫无特点，同样的功能，在p2p领域早已实现。智信创富车抵押贷款早就先行一步，采用gps定位，7×24小时保障投资人资金安全。从这点来看，大额存单并没有具备特殊优势。
第三，从门槛来看，二者不在一个竞争层次。与大额存单30万元的门槛相比，p2p网贷100、1000起投的门槛要低很多，也更符合普通民众小额投资的需求。智信创富100元起投门槛，给了更多中小投资用户理财体验，更符合大众需求。
第四，从产品创新性来看，央行规定，大额存单产品形式采用标准期限，1个月、3个月、6个月等等，产品单一。反观p2p平台，创新性产品是大额存单无法比拟的，每家平台都会根据业务发展推出很多种投资品种，光智信创富平台，目前就推出了新客体验、专享特供等等，希望打造成为客户做差异性服务的平台。
总体来看，央行推出的大额存单会健全市场化利率的形成机制，但是对p2p理财产品，并未产生任何负面影响，甚至经过对比筛选，更多普通投资人更倾向于p2p平台。
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