数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。
什么是数字人民币的可编程性？
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所谓可编程性，是指数字人民币在不同支付条件下可搭载不同的智能合约。在一个支付环境中，数字人民币本身并不可变，真正变化的是基于链技术的智能合约。智能合约本身不是一个新事物，比如我们熟知的自动售货机就是智能合约的一个低阶版本，但基于链技术的智能合约则被赋予了更多神奇的特性，属于智能合约的高阶版本。
链技术下的智能合约是一种自动执行的合约，买卖双方之间的协议条款直接写入代码，并部署在分布式的链上。交易由代码自动控制执行，不可以人为更改，一旦交易满足了合约的规定，则交易被自动执行。于是，部署在链上的智能合约允许在不同的匿名方之间进行可信交易和协议，而无需中央机构、法律系统或外部执行机制，并赋予了交易具有可追溯性、透明性和不可逆转性。
数字人民币智能合约的作用有哪些？
具有可编程性的数字人民币智能合约，本质上是提供了一种针对数字人民币的条件支付功能。用户可以根据双方协商的时间、条件进行支付，从而通过技术的手段建立一种信任机制。这一特点是数字人民币区别于纸币、存款以及其他电子货币的重要方面。通过数字人民币的可编程性和条件支付的特性，有望创造很多过去无法实现的新货币应用场景，从而大大拓宽数字人民币的应用边界。
数字人民币智能合约的运用，可大幅降低经济活动的履约成本，优化营商环境。目前，数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理、收入结算等领域成功应用。针对不同的消费场景，数字人民币智能合约的功能也多种多样。比如，在预付费消费等预付资金管理领域，智能合约可以有效防范资金挪用，实现透明管理，兼顾现有商业模式，保障各方利益。
在财政补贴、科研经费等定向支付领域，智能合约能够监测支付用途，提升政府资金使用效率。在资金归集、智能分账等资金结算领域，智能合约能解决支付交易处理的合规问题，提高资金处理的准确性与自动化水平，降低人工处理差错和风险。在消费、智能缴费等营销与零售领域，智能合约能够降低实施成本，保障用户权利，提升客户体验。