金融,是一个大江湖。有人头破血流的想挤进来,有人头破血流的被出局。据统计,中国20大互联网公司,至少有19家开通了网贷业务,大巨头BAT自然不用说,小巨头TMD也有各自的现金贷业务。
二维码收单,仅算支付行业的一个分支;支付行业,仅算金融业的一个分支。
要讲收单,要说支付,就不得不提一位大咖——银联。
2002年之前,各家银行都是各管各家门前雪,你拿着建行的卡只能在建行的ATM取款,你有农行的信用卡只能用农行的POS机刷,想跨行?sorry,不行。
这种模式,简直不人性到让人忍无可忍,于是乎,央行大手一挥——银联,应运而生。
银联做的是什么?他做了一套跨行清算系统,把各大行数据和用户全部打通,所以有了银联就把之前各自为政的银行全部串联到了一起,所以银联说,办了这么大一事儿,我收点手续费也是很正常的!
于是,银联久而久之成了一个暴发户。中国暴发户的标配除了小蜜外,都有一群跟着喝酒吃肉闯荡江湖的小弟,银联的小弟便是收单机构。
试想一下,假如我们在日常当中都使用现金支付,那银联——是赚不到钱的。
所以银联暗暗下定决心——必须要让他们用POS机刷卡!
但是谈生意这么low的事儿,我堂堂银联是绝不可能干的,这辈子都是不可能干的。于是,银联把小弟们叫过来说,我给你们“支付牌照”,你们去和商户谈POS机收单,谈成之后我们分赃,不,分成!
于是,拉卡拉、钱方等一批收单机构,应运而生。
从此,你和心爱的女朋友在一家餐厅吃饭,刷卡消费100元,餐厅需要支付1.25%的手续费,这些手续费按照7:1:2的比例依次给发卡行(银行)、清算单位(银联)以及收单机构(拉卡拉等)。
可是,就在大哥和小弟们灯红酒绿、纸醉金迷之时,有两个人走来,并且带来两记耳光。
其中一人叫,支付宝;另外一人叫,微信。
这俩哥们儿带来的东西是,二维码。
二维码,马化腾的头号小弟张小龙这样评价:“移动互联网的入口”。
看看百度,便知道二维码担起“入口”的战略意义有多么大。
支付宝通过电商担保交易,绕过了大哥银联;微信通过线下移动支付,也绕过了大哥银联。
更何况这俩哥们儿在疯狂积累用户的时候,有一大段时间是提现没有手续费的,即便是现在微信、支付宝体现手续费也仅是超出免提现额部分的千分之一(微信免体现额:1000元;支付宝面提现额:20000元)
但是我们很容易发现,中小微商户在使用支付宝、微信二维码收款时,绝大部分绑定的都是老板私人卡号,这是因为提现费率低,中小微商户日常流水少且几乎不会有信用级刷卡。
这类二维码收单,仅支持储蓄类刷卡,不支持信用卡刷卡。
所以就出现了美团支付这种类型的收单二维码,这类二维码主要面向的大多是中大型商户,这些商户流水高且信用级刷卡占比很高,比如KTV等。
这类二维码收单的费率,肯定是要比POS机低,但是在二维码收单里面,却是偏高的,尤其是现在各大银行也推出了各自的二维码支付渠道,比如建行的龙支付,而且老大哥银联也推出了“云闪付”,也是主打二维码收单,费率上和美团支付这类都差不多,就为抢占流量入口。
美团支付面向多流水高且信用级刷卡高的商户,推出了不靠支付生存的模式,美团依靠其特有的美团生态圈,让商家的支付不光光是支付,更多的是支付即营销!让每一个客户和商家以及美团产生更强的黏性!具体如何支付即营销,我们下次细说。
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