广东全面深化金融改革创新 加快建设现代金融体系

 2012年以来，广东建设金融强省步伐不断加快，国务院批准建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区，省委、省政府出台《关于全面推进金融强省建设若干问题的决定》，做出加快发展国际金融、科技金融、产业金融、农村金融和民生金融重要部署。 经过努力，广东金融连续实现平稳较快增长，对经济社会转型升级的支持作用不断增强，到2013年末，我省金融业增加值占gdp的比重已经提高到6.13%，全省金融机构总资产达到17.3万亿元,社会融资规模达到1.38万亿元，均创历史新高。 十八届三中全会作出了“完善金融市场体系”的金融改革总部署，利率和汇率形成机制市场化改革、民营金融机构试点、多层次资本市场建设、完善中央与地方金融监管体制等重大金融改革加快推进。在国家深化金融改革背景下，近期，广东省人民政府印发了《关于深化金融改革完善金融市场体系的意见》（以下简称《意见》），作为新时期推动我省金融改革创新的又一重要的纲领性文件。在《意见》出台之际，广东省副省长陈云贤接受了南方日报的独家专访，畅谈我省金融改革创新的新思路、新举措。 金改任务紧迫 一年到两年要见成效 南方日报：近几年来，广东金融强省建设取得了巨大的成就，在您看来，目前广东金融业发展仍存在的主要问题是什么？ 陈云贤：我认为当前广东金融主要存在两方面的问题： 第一个是金融业自身发展面临的问题，主要表现为金融业综合竞争力不够强。广东金融业规模很大，金融机构总资产占全国的1/10，超过香港，但是，金融业“短板”也很明显。第一块“短板”是缺乏总部金融机构。第二块“短板”是缺乏中小金融机构。第三块“短板”是金融行业结构比例失衡。第四块“短板”是缺少金融要素市场平台。 第二个是金融发展与经济社会发展需求吻合度不够的问题。主要表现有—— 首先，金融发展与珠三角转型升级发展要求有差距。胡春华书记已经明确提出转型升级的项目建设、技术改造、重大平台、骨干企业和科技创新“五大抓手”，要求金融发挥支持“五大抓手”的重要作用。而现行以银行业为主的金融体系受风险偏好等因素影响，对于高风险的创新创业活动，轻资产的科技创新型企业、小微企业和现代服务业企业，不能提供有效的金融服务，存在金融与产业、与科技发展脱节的现象。 其次，金融发展与粤东西北振兴发展要求有差距。长期以来，粤东西北金融发展比较薄弱，不仅规模小，如存贷款规模仅为珠三角地区的1/9，而且自身金融“造血功能”差，无法支撑粤东西北振兴发展庞大的金融需求。 第三，金融发展与完善社会治理体系和提高社会治理能力的要求有差距。十八届三中全会首次提出了实现国家治理体系和治理能力现代化的改革目标，现代金融具有丰富的社会管理职能，在公共政策、社会治理中能发挥重要作用。但是，我省金融服务水平距离这一改革要求还有较大差距。 第四，金融发展与构建对外开放新格局的要求有差距。目前，粤港澳三地间金融市场未能有效互联互通，离岸与在岸人民币市场不能有效互动，影响了金融中心功能发挥。同时，广东企业“走出去”所需的投融资服务、风险管理、信息咨询、保理担保等各种金融需求还不能得到有效满足。 我们谈金融改革，光看到现存的问题还不够，还要看到趋势性、前瞻性的东西，提前做出改革安排。未来要进一步实现金融从支柱产业到现代经济核心的转变，更重视金融功能的提升，更重视金融发展的基础性平台、机制和环境建设，还要关注金融市场化改革对我省金融发展的影响。金融市场化改革是把“双刃剑”，既有利于资源的优化配置，又将加剧金融市场竞争，过去积累的金融资源错配风险也将加快释放，这对我省地方金融机构提出了更高的经营和风险管理要求，不能适应这一变化过程的机构将被市场淘汰，留给我们的改革时间仅有一年到两年，改革任务急迫。此外，人民币国际化是广东增强区域金融影响力的重大机遇。要充分利用港澳人民币离岸市场，构建安全有效的人民币跨境流通渠道，发展有实体经济支撑的跨境人民币业务，在服务国家人民币国际化战略的同时，增强区域金融发展新优势。 金融科技产业融合创新发展是转型升级的战略举措 南方日报：党的十八届三中全会之后，金融市场化改革全面提速，利率市场化、新股发行制度改革、互联网金融等改革热点不断涌现，广东作为国务院批准的金融改革创新综合试验区，如何部署和推动金融改革创新工作？ 陈云贤：紧密结合国家金融改革部署和省委、省政府中心工作，《意见》共提出了八大类、32条措施，其中，既有国家总体部署的金融改革内容，也有具有广东特色的金融改革措施，每项工作都作了具体分工，内容十分丰富。未来值得关注的重点改革有： 一是加强区域金融要素市场建设。未来，我省将推动以区域股权交易市场为重点的各金融要素市场建设，完善交易机制，创新股权、债权和资产证券化等多种融资产品，打造服务中小微企业和创新型企业和开展金融、科技、产业融合创新的综合平台。 二是积极推动地方法人金融机构改革发展。第一个途径是扩大民间资本金融市场准入，鼓励民间资本参与地方金融机构改革重组和增资扩股，继续支持民间资本发起设立民营银行、证券公司、保险公司和各类新型金融机构。第二个途径是探索金融综合经营。我省要利用改革机遇，鼓励各地方金融控股公司和其他金融机构拓展金融业务范围，创新跨市场、跨领域的金融产品，发展一批金融龙头企业。 三是深入推进金融、科技、产业融合创新发展。其中，体制机制建设是政府的主要着力点，具体包括：建立以多层次资本市场为核心的企业并购重组机制，推进产业集聚和产业链重整，使得产业链条向“微笑曲线”两端延伸；建立包括种子基金、天使基金、创投基金在内的风险投资机制，搭建产学研金介合作平台，实现创业者与风投资本无缝对接；完善创业投资引导、科技保险、科技担保等风险分担机制，引导更多金融资源支持产业转型升级。 四是深化农村金融体制改革。一是大力发展农村普惠金融。丰富农村金融服务主体，开展农村合作金融组织试点，推广建设乡村金融保险服务站，完善助农取款、汇款、转账服务和手机支付等多种形式的简易便民金融服务。二是以深化农村产权制度改革，稳步推进大型农机具、土地承包经营权、农民住房财产权以及集体建设用地使用权抵押贷款试点，切实赋予农民财产权利。三是通过金融产品设计和保险工具等加强对农业现代化的金融支持。 五是扩大金融合作开放。首先将通过建设粤港澳自贸园区建立有利于投资和贸易便利化的总体金融制度安排；其次是深化粤港澳金融合作，重点合作发展跨境人民币业务；第三是按照国家建设21世纪海上丝绸之路的部署，深化与东盟、与非洲、与欧美发达国家的金融合作，加强对广东企业和资本“走出去”的金融支持力度。 同时，我们在金融服务小微企业、服务公共政策、服务粤东西北重大项目建设等方面还有一系列改革工作措施。 改革有风险，不改革有大风险 南方日报：金融改革事关我国顶层制度设计，是改革的“深水区”，同时，我国金融管理体制的复杂性又增加了金融改革的难度，请问我省如何实现上述各项金融改革的有效推进？ 陈云贤：金融改革发展工作的确非常复杂，是一个系统性工程，不论对金融业本身还是对经济社会发展都影响巨大。我认为，要保障金融改革创新工作的顺利推进，对于地方政府来说，关键是处理好“三个关系”。 第一对关系是中央与地方金融监管部门间的关系。一方面我们要切实加强监管队伍、监管系统、金融法制等地方金融监管体系建设，履行好国家赋予地方的金融监管职能；另一方面要加强与中央金融监管部门的沟通协调和信息反馈，建立完善中央驻粤“一行三局”与地方金融监管部门间的工作协调机制，防止监管空白，在推动金融改革创新和防范金融风险等领域形成工作合力。 第二对关系是金融改革创新与金融稳定的关系。金融改革工作即是金融稳定工作，两者是一种动态平衡，改革有风险，但不改革就会有大风险。在坚守不发生区域性、系统性金融风险底线的同时，对于互联网金融等新兴金融业态、新的金融技术应持一种鼓励态度，凡是有利于降低金融交易成本、提高金融运行效率和金融服务便利程度的都应允许尝试。政府和监管部门要制订规则，切实强化事中事后监管，开展投资者教育，加强行业自律。 第三对关系是局部试点和全面推进的关系。我省将利用金融改革创新综合试验区、粤港澳自贸园区、cepa等，构建一个多层次的金融改革创新政策框架，最大程度地实现金融改革创新先行先试。省里期望形成全省各地区竞相开展金融改革创新的良好工作局面。 出于上述考虑，在《意见》中，我们提出了完善地方金融监管体制、建立金融改革部省联动机制、完善金融改革领导协调机制和加强对金融改革创新工作的督导四项工作保障机制，以此保障各项金融改革创新工作的顺利推进。 《关于深化金融改革完善金融市场体系的意见》 （摘要） 总体目标 到2020年，全省金融资源配置效率和水平明显提升，金融服务实体经济能力显著增强，金融重要领域和关键环节的改革取得决定性成果，金融产业发展成为国民经济的重要支柱产业，金融产业增加值占地区生产总值比重达到9%，粤东西北地区金融基础服务功能更加完善，促进珠三角地区产业转型升级的金融服务体系进一步健全，全面建成珠江三角洲金融改革创新综合试验区，建成粤港澳紧密联系、在亚太地区具有较强集聚辐射力的国际金融中心区域，建成与我省经济地位相适应的金融强省。 主要任务和工作重点 一、深化地方金融机构改革 加快金融要素市场建设。以市场化方式整合现有产权交易市场，建设全省统一的综合性产权交易平台。推动我省现有地方金融机构改革重组。打造广东上市银行板块。支持有条件的省属企业、社会资金参与农商行、城商行、农信社等地方性金融机构增资扩股和改制。扩大民间资本金融市场准入。加快金融重大平台建设。省市联动共同推进广州、深圳区域金融中心和珠海横琴、深圳前海、广州南沙及广东金融高新技术服务区等重要金融聚集区建设。 二、推动金融、科技、产业融合创新发展 完善金融、科技、产业融合创新服务体系、风险分担机制和创业风险投资机制，以省内各高新区为重点布设银行科技支行，积极发展服务科技型企业的银行业金融机构，鼓励市县政府设立重点产业和科技型企业信贷风险补偿基金，推进实施省新兴产业创投计划，逐步建立适应市场化规则的引导基金运作模式。建设金融、科技、产业融合创新试验区。 三、改善小微企业金融服务 最大限度减轻小微企业融资成本，提高融资便利性。拓宽小微企业直接融资渠道。完善小微企业融资风险分担机制，深化“政银保”合作，推广建立政府出资引导、融资性担保机构市场化运作、共担风险的小微企业信贷风险补偿机制。建立小微企业征信体系。打造小微企业互联网金融服务平台，推动互联网金融创新发展，鼓励和规范众筹网站、网络借贷平台等新兴业态发展。 四、深化农村金融改革 深化农村金融体制改革，在现有农村金融改革试点经验基础上形成全省深化农村金融改革总体方案。完善农村基础金融服务体系，在设立村镇银行、民营银行、小额贷款公司审核审批方面进一步向粤东西北地区倾斜，加快农村信用社产权制度改革。利用金融工具分散农业风险，建立涉农信贷风险补偿机制和贴息制度，建立涉农巨灾保险机制，推广期货、期权等金融工具在农业生产中的运用。加强农村信用体系建设。 五、加大对粤东西北地区振兴发展的金融支持力度 拓宽粤东西北地区城市和基础设施建设融资渠道，深化与国家开发银行等金融机构合作，探索以政府平台和社会资本构建的开发主体为融资对象、以土地基金为资本金主要募集方式、由工程总承包商提供信用担保、大型银行业金融机构跟进贷款的土地开发融资新模式，积极创新利用保险资金、资产证券化、市政项目债券、企业债券等融资手段支持重大基础设施建设。促进珠三角地区金融资源向粤东西北地区流动。 六、创新公共政策中现代金融工具运用 加大对民生社会事业发展的金融支持力度，学习借鉴“湛江模式”、“番禺模式”，择优委托商业保险机构承办大病保险。积极发展责任保险，完善责任保险发展政策和相关机制。尽快建立全省性巨灾保险制度。完善社区金融服务体系。 七、着力扩大金融开放 探索金融开放新机制，积极争取通过建设粤港澳自贸园区和21世纪海上丝绸之路，建立有利于投资和贸易便利化的总体金融制度安排。全面深化粤港澳金融合作。深化与欧美发达国家金融合作。深化与台湾、东盟地区金融合作。 八、完善金融生态体系 加强金融监管协调和风险处置，建立全省金融综合分析和统计制度。加强中小投资者和金融消费者的合法权益保护工作。全面加强金融人才队伍建设，制订金融人才专项引进办法，选拔金融系统优秀管理人才担任地方政府分管金融工作的领导职务。加强金融信用体系建设。加强金融法制建设，探索开展规范引导民间借贷、网络金融等方面的地方性立法试验。 “5+1”：新时期金融改革发展总思路 面对广东金融改革发展的关键问题和发展新趋势，广东对2012年提出的“五大金融”发展战略进行了深化完善，进一步突出体制机制建设，进一步强调改革创新，形成了的金融改革发展总思路。 “1”——建设改革创新、竞争有序、监管适度、功能完善的现代金融体系。 “2”——发挥金融支持珠三角转型升级和粤东西北振兴发展的双重驱动作用，以此解决区域金融发展不平衡问题。 “3”——推进金融、科技、产业融合创新发展，这是金融服务实体经济、推动经济结构调整和转型升级的具体实现路径。 “4”——推进银行业、证券期货业、保险业及各类金融组织均衡发展，以此解决金融业结构不合理的突出问题，填补金融产业发展短板。 “5”——大力发展国际金融、科技金融、产业金融、农村金融和民生金融，这是未来我省金融创新重点领域和方向。 最后的“1”是，坚守不发生区域性、系统性金融风险的底线，对此，广东有过深刻历史教训，必须实现更高市场化水平和更高开放程度下的金融稳定与安全。 数字点睛 1、2013年末我省金融机构总资产达到17.3万亿元，占全国的1/9，超过香港3万亿元。 2、2013年以来，广东金融业增加值实现3817亿元，增长18%，位居各行业之首，占gdp比重提高到6.13%；2014年一季度，我省金融业增加值同比增长11.1%，高于gdp增速3.9个百分点，继续位居主要行业之首。 3、2013年广东实现社会融资规模1.38万亿元，创历史新高并居全国首位。今年一季度我省社会融资规模4789亿元，比去年同期增加512亿元。 4、2013年广东小微企业信贷同比增长13.08%，涉农贷款同比增长20%，均实现了国务院要求的“两个不低于”目标。 5、广东已协议引入中长期保险资金超过600亿元，有效支持了重大项目建设，预计今年内可增至1000亿元以上。 6、全省跨境人民币结算金额已经达到4.3万亿元，占全国的1/3以上，2013年广交会开始使用人民币计价。 7、前海、横琴、南沙三大金融开放平台显现金融聚集效应，到今年4月末，已分别进驻金融类机构3484家、399家和60多家。 金改回声 陆磊（广东金融学院院长）：在落实扶持小微企业相关政策时，要注意充分尊重市场对风险判断的主动性，着重丰富多层次金融市场体系和多样化金融机构来加大小微金融供给力度。在丰富金融机构设置上，社区型小型金融机构是不错的选择，既能满足中小微企业的弹性需求，可以给小微企业提供更为灵活的支持。   张招兴（越秀集团董事长）：成功并购香港创兴银行对于集团今后的发展具有里程碑意义，同时也有助于深化穗港两地金融合作，为广东现代金融产业布局打下了坚实基础，也将有助于推动广州区域金融中心建设迈上新的台阶，为实现广东金融强省战略再添新动力。 林江（中山大学岭南学院金融系教授）：广东企业走出去面临最大的问题就是资金怎么走出去。除了进一步简化审批流程外，当前人民币对美元的汇率变化很大，也加大了企业对“走出去”的忧虑。如何降低汇率风险，也是当前需要考虑的问题。事实上，我们可以尝试通过汇率衍生产品创新，允许投资人对冲风险，使得其交易中的汇率和利率风险降到最低。