客户基本情况：生活于长沙市区，35岁，已婚，儿子将近3岁。夫妻二人年收入现金12万，除去花销（含房贷+车耗等），每年结余6w左右。双方父母都有收入和房产，不需要负担。只需预留一部分养老及看病的钱。目前手头积累的现金及其他理财产品一共有100万左右的资金。
客户目前的主要投资项目及资金分配如下：
股市：10万。没有时间与精力去管这块，等待解套与赎回时机。
基金：10万，从12年定投至今，年收益15%。
余额宝：5w，余额宝利率降低，打算将这部分的资金重新规划，拟投入定投基金。
陆金所：投资10w的方式，年化利率大概6-8%，一次性本息付款哪种。
开心贷：投资10w，年化收益率18%，投的流转标，按月续投。
现金：40多万，来源老家拆迁刚分得。询问投资顾问有何建议。
开心贷的理财顾问认为：客户现在与父母同住，是为了便于相互照顾，但孩子3岁多了马上就要进入幼儿园，因此建议购置一套学区房。但目前据开心贷市场调查人员了解到的情况，长沙市周边房价有所松动。以北雅中学附近的湘江世纪城为例。新房报价已低于2011年的售卖价，与2012年售卖价持平。因此购置房产的计划可暂缓，等待更好的时机。
考虑到客户之前的投资经验，既要保证资金的流动性又要保障资金安全，因此建议客户将30万资金分批次投入灵活性更大的开心贷，选择投资期限在6个月以内的短期贷款标，年化收益16%左右。另外10万仍存于余额宝，以备不时之需。
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