【导读】在过去30多年经济快速增长的过程中，中国国民财富迅速积累并形成了独立的高净值群体。波士顿咨询公司2014年全球财富报告显示：目前中国私人财富规模达到了22万亿美元，仅次于美国 (约46万亿美元)；预计到2018年，中国的私人财富还将增长80%以上，总规模达到40万亿美。面对这日益剧增的数字，一个由中国高净值人群的家族财富管理与财富传承需求形成的市场正在逐渐形成，各种包括由银行、信托等在内的金融机构成立的家族财富管理机构或是由第三方专业机构设立的家族办公室争先进入。民生银行《2014中国超高净值人群需求调研报告》也同样提出对于国内超高净值人群金融服务需求应借鉴国外成熟的家族办公室服务模式。那么，究竟如何设立一个优质的家族办公室呢？和丰家族办公室将分别从家族办公室的服务目标、组织和功能构建、行动准则等三个方面带您走进家族办公室。
财富家族与超高净值人群的需求
2007年sfo research project的数据显示，超高净值家族的首要目标分为财务问题及软性问题方面。财务问题主要体现在两方面，即财富管理和财务报表合并；软性问题则主要体现为家族和睦、家族教育、慈善、管家服务这四个方面。另据招商银行与贝恩公司制作的《2013中国私人财富报告》显示，“财富保障”成为中国高净值人群的首要财富目标，“财富传承”的需求也进一步显现；其次，对“子女教育”及“个人事业／企业的进一步发展”的需求有所增长。高净值人士由于财富分布更为复杂、分散，对系统风险的抵御能力更强，对金融市场波动带来的风险担忧略低；但他们认为个人和家庭风险具有一定不可预见性，因此对婚姻和个人健康风险的关注度相对更为突出。同时，随着中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置的需求日益显著。由此可见，中国超高净值人群（高净值人群）已不仅仅将其注意力着重放在财富的保障、传承等需求方面，同时也将注意力投向更为多元的需求。
家族办公室通过了解家族成员、家族以及家族企业的不同需求，将这些需求进行划分、整合，从而以最佳的形式满足所有服务对象的需求。
三大服务目标
家族成员、家族以及家族企业的需求可以归纳概括为全方位的保护、管理与传承；而这也正是家族办公室的服务目标。这三大目标并非相互独立，而是重叠、交织在一起的。
●保护
“保护”是家族办公室的基础目标，通过制度安排与机制设计，保护家族、家族企业以及家族成员的人身及财富的安全性与完整性。
家族成员是家族、家族企业得以生存、发展壮大之基点。随着家族财富的累积，家族成员人身安全的潜在危害也逐渐显现出来。家族办公室能有效保护家族成员的人身安全，确保家族的人才兴旺与延续。
另一方面，家族成员之间总是容易产生一种微妙的关系：首先，家族成员在整体上享有着共同的利益，每一个家族成员都期望家族的繁荣发展；其次，家族成员作为单独的社会个体，每个人都会或多或少顾及个人的自身利益，出现将个人利益放置于家族利益之上的情况。家族成员之间的自身利益虽然有可能促使家族成员形成更加紧密友好的关系，但更有可能引起利益的冲突与矛盾，导致家族成员的关系恶化，更有甚者致使家族成员反目与分裂。针对这一点，家族办公室通过对家族内部的治理，可以从整体及个体的不同角度为家族成员提供利益的保护以及其他保护，从而实现家族成员之间的团结、繁荣与安定。
家族办公室自出现以来便一直为家族（企业）提供着财富管理的服务，对财富进行保护，从而实现财富的保值与增值。
在逐步实现对家族成员的保护以及对财富的保护过程中，一定程度上即意味着实现了对家业的保护。家族基业长青的两大前提是人力与物力资源的保障，在家族的发展过程中，家族成员的团结很大程度地避免了无谓的纷争；而家族及家族企业财富的保值与增值则为家业发展提供了强有力的资金支持。因此，家族办公室的基础目标是实现全方位的保护。
●管理
“管理”是家族办公室的核心目标。家族办公室通过专业化的管理、治理及资本路径，对家族成员、家族以及家族企业的事务及财富进行合理规划、有效整合，促进家族事业的繁荣发展。
要实现这三个对象的管理，家族办公室采取“三层规划、双重治理”的模式。通过家族办公室下各个职能机构对家族成员、家族、家族企业进行规划，实现对家族以及家族企业的双重治理和对家族成员的有效管控与引导；同时实现事务全方位管理，包括法务的管理、税务的管理、财富的管理以及其他日常事务的管理等。同时，管理这一目标也与保护、传承相结合，通过家族办公室的管理从而实现对各类事项的保护与传承。
●传承
“传承”是家族办公室的最终目标，通过法律筹划、税务筹划以及财富管理，确保家族成员、家族及家族企业的事务及财富能实现规划和控制下安全、顺畅、有效的传承；同时进一步推动非物质财富的传承，即精神的传承，实现家族精神的永恒。
如何打破“富不过三代”这一说法，实现家族财富与精神的传承是中国家族面临的关键问题。目前，家族传承主要涉及三个方面的内容：一是家族财富的传承；二是家族企业的传承；三是家族精神的传承。通过设立家族办公室从而构建有效的家族治理结构与家族治理机制，可以实现家族成员之间的制衡与约束，从而确立有效的家族财富传承制度。以家族治理、家族企业治理、家族信托、家族传承规划为家业长青的四大基石，通过建立相应的法律筹划团队、税务筹划团队和财富管理团队，结合法律筹划、税务筹划和财富管理筹划的整体规划，家族办公室将充分实现保护、管理与传承这三大服务目标。
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