案 例
前不久接到一个南方客户询问离岸信托设立的细节，典型创一代的父 亲担心儿子选择的未婚妻“目的不单纯”，不断咨询如何避免一生财富的 积累被下一代败光。这位父亲已经询问过许多机构，但得到的答案各有不同而让他无所适从。结束谈话，不免心生感慨：中国高资产人士不仅扮演 “创一代”“富一代”的供给角色，现在仍要继续为家人的未来担任“护 一代，’的重责大任。
国内绝大多数富豪认为自己在做跨境资产保护及配置时，可以运筹帷幄。事实上各国税务法律等错综复杂，各种规划环环相扣，一旦错误日后造成损失结果足以令人瞠目结舌。因此，高资产人士需要的是一个 包含金融及非金融的综合解决方案，但国内无论从私人银行部门到第三方理财公司，都打着“一站式服务”的旗号。而事实上在中国金融行业分业经营的环境，使得真正的“一站式财富管理”服务付之阙如。家族办公室的服务也在这种背景下，其在中国的发展模式就筑基在“保护资产基础建设”的需求上，而逐渐发展为中国化家族办公室的服务特色。
问题来了：跨境法务、财税和投资的问题如此复杂，国内富豪怎样 才能正确辨别选择适合自己的家族办公室服务呢？我有5点建议。
建议1:
您需要的是解决方案，请尽量提供具体需求国人自我隐私保护意识强，因此在初期咨询家族办公室的时候，往往隐藏自己真正的需求，甚至故意将重点偏离。但这样容易误导您的专业顾问，因此我建议初期接触时，可以不拿出名片，但必须将您担心的各种问题真实的陈述出来。数字、背景越精准，您得到的答案就越切合实际。
建议2:
家族办公室的服务包含了大量跨境法务及财税，金融产品是其中一环而非全部，因此在家族办公室内大多配置了跨境律师、会计师、产品、it、交易等各有所长的顾问，为客户提供的是“站在客户身后的顾 问群”，而不是“坐在客户前面谈产品收益多高的销售”。另外，这个世界没有什么都是专家的通才，只有具有各项专长的顾问群，才能为客户提供全面且深入的综合计划。
建议3:
选择最适合自己的，而不是迷信最大牌的。
在香港工作时，曾遇到一位客户表示：“除了你们国际银行，其他机构我都不接触”的态度。事实上虽然我具有外资银行背景，但我深知国际大行绝非万灵丹。国内高资产人士需要知道如何达到全面解决的方式，但银行只能就其监管体系下提供金融相关产品，至于如国籍规划等非金融业务，客户经理就只能采取协助的态度而非综合规划，其服务也不会被银行列入考核指标。正确选择家族办公室的服务，且透过委托合约将所有服务综合规划，且将客户潜在的风险合理的明确及分担。
建议4:
要问的长远，不允许模糊带。
在咨询家族办公室时，建议不要接受“基本上没问题”、“这个是保密的”这种模糊的答案。因为所有的规划应该皆有所本，无论是信托设立法区选择的原因、追索期的运用、大额保单的资产证明、保单受益人设立及修改的模式、基金设立的穿透性及季报内容等等细节，皆在解决方案设计阶段就需要充分讨论，对细节的不清楚就代表潜在的风险。
建议5:
拥有一份家族全面跨境资产负债。
家族办公室协助客户的服务是如同房屋建筑一样，有着蓝图及规划进度，随着时间的累积，国内富豪得到的不仅是资产上的纯数字，而是包含了法律、财税、投资建议、公司/个人资产、特殊资产安排进度、 教育医疗纪录建议等综合的“家族全面跨境资产负债表”。这样的结构提供了客户清楚决策的具体依据，且成为他另外一项独特的资产工具，这也就是家族办公室体现的主要价值。
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