“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”，千百年来，围绕着财富创造、分配和传承，上演了无数悲欢离合、惊心动魄的故事。家族企业财富的合理传承是一切传承的核心。财富传承需要考虑的因素有很多，归纳起来可分为以下几个方面：
1、范围
中国的家族企业经常“公私不分”，常常不能够明确的区分家族财产和公司财产，这种情况将非常不利于家族企业在财富传承上的规划设计，也不利于家族企业治理结构的优化，在进行家族财富传承设计时，需要在范围和属性上确定哪些属于可用于传承的家族财富，并明确这些财富的属性，例如股票、债券、不动产等。
2、主体
要明确传承主体和被传承主体，例如配偶、婚生子女、非婚生子女等，尤其是非法定被传承主体，需要在遗嘱设计和家族信托设计中特别注意。
3、定量
要依据不同属性的财产对不同的被传承主体作出定量的分配，这其中需要考量各个被传承主体的特征。例如李嘉诚将长和系分给李泽钜打理，将现金给到李泽楷支持他创业，就是一个明智公平的分配。
4、避税
虽然中国的遗产税还未正式推出，但这一定是大势所趋，面对未来高额的遗产税，如何进行合理合法的规避，需要精心安排。
5、防挥霍
将门未必出虎子，为了防止被传承主体可能的挥霍行为，需要在财富传承设计时注意防挥霍措施的安排。
随着人类商业文明的不断演进，家族企业在进行财富传承时可以利用的工具越来越丰富，如遗嘱、家族信托、保险、联名账户、离岸公司等，这些工具使得上述需要考虑的问题得以有效解决的可能性大大增强。在众多财富传承的工具中，家族信托和大额保单是最为常用的。
家族信托家族信托（family trust），又称为私人（个人）信托（private trust）：其中委托人多为富一代，受益人多为委托人的家族成员，受托人多为专业信托管理机构。
信托在保密性、资产保障（破产隔离）和税务筹划上有着巨大的优势。委托人在设立家族信托时，要设计和签署一系列的信托文件，在这些信托文件中，最重要的文件是“信托合同（信托契约）”，通过在信托合同中对相关各方权利和义务的界定，可以最大限度地保障信托财产的有效传承。
大额保单
在家族财富传承的工具中，大额保单常常与家族信托一起被协同运用。家族信托可以确保委托人在身故后仍然能够贯彻其最初的财富分配和管理的意愿，而大额保单则可以在委托人身故后，为受益人提供很好的流动性。在购买大额保单时，需要特别注意的是身故赔偿金的大小和保单持有机制的设定。
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